Dlaczego warto posiadać ubezpieczenie firmy budowlanej?

Czym jest ubezpieczenie firmy budowlanej?

Ubezpieczenie firmy budowlanej to forma ochrony finansowej, która zabezpiecza przedsiębiorcę przed skutkami zdarzeń związanych z prowadzeniem działalności. W praktyce obejmuje ono polisę majątkową oraz ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC), a w zależności od potrzeb może uwzględniać także inne elementy, takie jak ochrona maszyn, narzędzi, materiałów budowlanych czy mienia w transporcie.

Takie ubezpieczenia przeznaczone są dla firm realizujących prace budowlane, remontowe, instalacyjne lub wykończeniowe. Chronią przed stratami związanymi z uszkodzeniem mienia oraz roszczeniami osób trzecich. Zakres polisy można dopasować do profilu działalności i używanego sprzętu.

Czy ubezpieczenie firmy budowlanej jest obowiązkowe?

Ubezpieczenie firmy budowlanej co do zasady nie jest obowiązkowe z mocy prawa. Jednak w praktyce często bywa wymagane przez inwestorów, generalnych wykonawców lub instytucje zlecające prace budowlane. Dotyczy to zwłaszcza ubezpieczenia OC firmy budowlanej, które stanowi potwierdzenie, że wykonawca ponosi odpowiedzialność finansową za ewentualne szkody wyrządzone osobom trzecim.

W przypadku wielu przetargów, prac realizowanych w obiektach użyteczności publicznej czy na terenie zamkniętym, posiadanie ważnej polisy OC może być jednym z podstawowych wymogów formalnych. Ponadto niektóre branżowe regulacje lub umowy z kontrahentami mogą obligować przedsiębiorcę do wykupienia określonego zakresu ochrony – zarówno dla siebie, jak i dla podwykonawców.

Warto więc pamiętać, że choć ubezpieczenie firmy budowlanej nie jest obligatoryjne dla każdej działalności, jego brak może w praktyce uniemożliwić podjęcie zlecenia lub narażać przedsiębiorcę na poważne konsekwencje finansowe.

Z jakich elementów składa się ubezpieczenie dla firmy budowlanej?

Ubezpieczenie dla firmy budowlanej można skonfigurować w taki sposób, by obejmowało najważniejsze obszary ryzyka, z jakimi wiąże się prowadzenie działalności w tej branży. Ochrona może być podstawowa lub rozszerzona – w zależności od specyfiki prac, liczby zatrudnionych osób oraz rodzaju sprzętu wykorzystywanego na co dzień. Pozwala to dostosować zakres polisy do realiów konkretnej firmy i zmniejszyć ryzyko nieprzewidzianych kosztów w przypadku wystąpienia szkody.

Polisa dedykowana tej branży może obejmować:

• ubezpieczenie OC firmy budowlanej – chroni przed odpowiedzialnością cywilną za szkody wyrządzone osobom trzecim podczas wykonywania prac (np. uszkodzenie mienia inwestora, wypadek przechodnia, zalanie sąsiedniego lokalu),
• ubezpieczenie mienia firmy – obejmuje biuro, magazyny, sprzęt budowlany, elektronarzędzia i inne środki trwałe,
• ochronę sprzętu i narzędzi w transporcie – zabezpiecza materiały i urządzenia przewożone na plac budowy,
• ubezpieczenie od kradzieży z włamaniem lub dewastacji – istotne w przypadku przechowywania cennego wyposażenia na budowie,
• ubezpieczenie pracowników – m.in. od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) i odpowiedzialności cywilnej pracodawcy,
• rozszerzenia branżowe – np. ochrona inwestycji realizowanej przez podwykonawcę, OC za szkody w środowisku czy błędy projektowe (w zależności od oferty i szczegółów zawartych w OWU).

Ubezpieczenie firmy budowlanej może stanowić realne wsparcie w sytuacjach, które mogłyby zagrozić ciągłości działalności lub narazić przedsiębiorcę na wysokie koszty.

W jakich sytuacjach przydaje się ubezpieczenie firmy budowlanej?

Ubezpieczenie firmy budowlanej może okazać się kluczowe w sytuacjach, które zdarzają się w codziennej pracy na placu budowy. Oto kilka przykładów, w których dobrze dobrana polisa pozwala uniknąć poważnych konsekwencji finansowych:

1. Zniszczenie elewacji w sąsiednim budynku: Podczas prac remontowych przy użyciu rusztowań, kawałek materiału spada i uszkadza zaparkowany samochód lub elewację obiektu obok. W takiej sytuacji zadziała ubezpieczenie OC firmy budowlanej, pokrywając koszty naprawy i chroniąc przedsiębiorcę przed roszczeniami poszkodowanego.
2. Wypadek osoby postronnej na terenie budowy: Mimo zabezpieczeń, przechodzień przewraca się na niezabezpieczonym chodniku lub potyka o wystające elementy instalacyjne. Ubezpieczenie OC pokryje ewentualne roszczenia za leczenie czy zadośćuczynienie.
3. Kradzież narzędzi z kontenera na budowie: W nocy z placu budowy zostaje skradzione wyposażenie firmy: elektronarzędzia, agregaty, elementy systemów instalacyjnych. Dzięki rozszerzeniu ochrony o ubezpieczenie mienia, przedsiębiorca może uzyskać odszkodowanie i szybko wrócić do pracy.
4. Uszkodzenie instalacji przez pracownika: Podczas montażu hydrauliki lub elektryki dochodzi do nieumyślnego błędu, który powoduje zalanie pomieszczeń lub spięcie. Ubezpieczenie OC wykonawcy może pokryć szkody wyrządzone klientowi, a firma nie ponosi ich z własnej kieszeni.
5. Awaria maszyny podczas pracy: W trakcie robót ziemnych dochodzi do nagłego uszkodzenia koparki lub innego sprzętu, co powoduje przestój na budowie. Jeśli firma posiada odpowiednie ubezpieczenie sprzętu, może liczyć na rekompensatę za naprawę lub nawet wynajem zastępczego urządzenia.

Takie zdarzenia nie są rzadkością! Dlatego warto potraktować ubezpieczenie dla firmy budowlanej jako realne narzędzie zabezpieczające płynność finansową, reputację i ciągłość wykonywanych zleceń.

Ile kosztuje ubezpieczenie firmy budowlanej?

Koszt ubezpieczenia firmy budowlanej zależy od wielu czynników i jest ustalany indywidualnie na podstawie oceny ryzyka związanego z prowadzoną działalnością. Wysokość składki może się różnić w zależności od zakresu ochrony, formy działalności, wartości sprzętu oraz rodzaju i skali realizowanych prac.

Na cenę wpływają między innymi:

• rodzaj wykonywanych robót – prace wysokościowe, instalacje elektryczne czy roboty ziemne są obarczone większym ryzykiem niż np. drobne prace wykończeniowe,
• wartość sprzętu i mienia – im droższe maszyny, elektronarzędzia i magazynowane materiały, tym wyższa suma ubezpieczenia i składka,
• liczba pracowników i obroty firmy – większe przedsiębiorstwa zwykle wymagają szerszej ochrony, co przekłada się na cenę,
• wybrany zakres ochrony – podstawowe OC będzie tańsze niż kompleksowy pakiet z ubezpieczeniem mienia, sprzętu, transportu i NNW pracowników,
• teren działania – prace prowadzone w obiektach publicznych lub przy dużych inwestycjach mogą wiązać się z dodatkowymi wymaganiami ubezpieczeniowymi.

Nie można zatem jednoznacznie odpowiedzieć na pytanie, ile kosztuje ubezpieczenie firmy budowlanej, ponieważ składka zależy od wielu czynników. Orientacyjnie podstawowy zakres ochrony może kosztować od kilkuset złotych rocznie, natomiast przy większej skali działalności lub rozszerzonym pakiecie – nawet kilka tysięcy. Kluczowe jest dopasowanie polisy do rzeczywistych potrzeb firmy, zarówno pod względem zakresu, jak i kosztów.

Gdzie kupić ubezpieczenie firmy budowlanej?

Najlepszym sposobem na zakup ubezpieczenia firmy budowlanej jest kontakt z doświadczonym doradcą, który pomoże dobrać zakres ochrony odpowiedni do specyfiki prowadzonej działalności. Zanim jednak podejmiesz decyzję, zapoznaj się z dostępnymi na rynku możliwościami!

Dobrym punktem wyjścia jest odwiedzenie serwisu multiagencji CUK, który stanowi rzetelne źródło wiedzy o tego typu polisach. Następnie warto skonsultować się z ekspertem, który przygotuje indywidualną ofertę dopasowaną do konkretnego profilu działalności. Szczegółowe informacje o ubezpieczeniu firmy budowlanej znajdziesz tu: https://cuk.pl/ubezpieczenia/firmowe/firma.